什么是pos机调单?

编辑:admin 发布时间:2019-07-24 浏览:
说到POS机朋友们肯定不陌生,POS机代理商和商户朋友们都听说过一个词:调单。调单是支付交易体系中非常常见的一个行为,今天卡神小组要和朋友们说的就是调单。让我们一起来了解下POS机代理和商户朋友们必需要了解下什么是调单和怎么样调单,让我们一起来看看其中所蕴含的东西吧。
 
提到调单不得不说其中存在的风险,POS代理和商户都有可能因为调单不成功而蒙受巨大的经济损失,所以,POS代理和商户一定要了解调单和熟悉调单。
 
那么调单到底是什么呢?
 
调单是指调取所有交易签够单据及凭证,确认交易真实性,一般由银联、发卡行和收单机构发起,服务商也可以进行发起。简单点说就是调查POS机上的交易,最普通的就是要小票,要某笔交易的小票,或者要一个月的小票,甚至半年的小票。有些时候调单,还不仅要小票,还要刷卡人银行卡、身份证合照等等。总之,调单就是要POS机商户或POS机代理商提供证据资料,证明交易是真实持卡人真实意愿交易。POS机小票不是购物小票,不能随手就丢,商户要保存好POS机小票。有些调单,持卡人,其实可以在180天内,都有权向发卡行发起调单。卡神小组举个例子,半年前刷一笔卡,持卡人都可以今天打电话给银行,说不是本人消费的,让商家提供小票。商家提供不出来,就是调单不成功,那其中的损失该由谁承担就可想而知了。
 
朋友们继续来了解一下调单的一般标准流程:
 
发卡行认为这笔交易可疑,或者是持卡人提出拒付等情况,发卡银行会向收单行、银联等卡组织发起调单申请,卡组织或收单行再向商户所在的具体的收单机构发送调单指令,收单机构将调单信息传递给服务商和商户,商户或服务商来调取指定的POS签购单(需要附上交易发生地址)。
 
那一般支付公司什么情况下会发起调单呢?有黑卡数据库、挂失卡数据库的卡交易或者明显不正常的交易,系统会有监控的和分析,支付公司会发起调单。比如刚办下来的POS机,没用几天,就很大额的交易,支付风控系统都会报警。比如,连续刷卡失败2、3次,就会被列为伪卡嫌疑,因为复制卡,不法分子,拿到卡,可能不知道卡内有多少钱,所以会不断尝试,尽可能一次刷足够多的出来。
 
通常疑似风险交易类型有以下几种:
 
1、在非营业时间进行的交易:比如你的营业时间是8:00-20:00,却在24:00有了一笔交易,那么这就是疑似风险交易。
 
2、交易金额远高于所经营商品售价:比如一个水果店刷了一笔好几万的交易。这个就不是在买水果了,而是在扫荡水果了。
 
3、存在移机交易行为:也就是刷卡地点和商户办理机具时的店铺地址不一致。
 
4、其它违规交易情况。
 
调单后,有几种常见的调单凭证审批不通过的情况,大家平时要注意:
 
1、商户名不符,即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。
 
2、小票保存不善,模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单,因此商户朋友们要适当注意保存方式。
 
3、持卡人签名过于简单,或者与银行背后的签名不符,这需要收银员仔细核对。
 
4、持卡人签名挡住了小票上的流水号(参考号后六位)或订单号。
 
5、调单时提供的是情况说明,而不是交易小票,注意,一定要提供交易小票。
 
卡神小组总结:对于POS机代理商朋友,调单问题其实可以避免,机器装出去要知道装在哪里,商户的情况,出事后能够及时找到。同时卡神小组建议POS机代理商朋友们给商户客户做好培训工作,交代清楚小票的重要性,交代基本的防黑卡意识,哪怕是到账了也要保存好2年左右。告知客户手机变通及时通知,手机号不能随便变更。变更要通知,留一下备用联系人等。卡神小组提醒朋友们,现在国家已经把恶意拒付列为金融诈骗,那些依然想通过拒付来实施诈骗的人要好好深思了。希望这个资料对朋友们有所帮助。